编者按

风吹荷花，左右摇摆，飞云流水，穿连不断，踩步悬肘，运气养性，慢劲快打，环套八法——就在养老这片荒茫混沌却又孕育着明艳未来的热土上，诞生了合众武当派系，一招一式循序渐来。今天我们一起来看一下养老产业的合众模式，武当打法。

目录

一、合众在养老行业这些年都做了什么

二、合众积极投身养老事业不为人知的情感渊源

三、养老行业的合众模式

四、合众模式的武当打法

五、保险投资养老社区的战略思考

六、对于保险投资养老产业的发展预期

七、结语：非真武不足当之乃立武当

一、合众在养老行业这些年都做了什么

1.最早提案保险资金投资养老事业

2.首创“保单与实物对接”的养老行业与保险行业衔接模式

3.早在2011年就启动了位于武汉蔡甸的合众优年生活养老社区项目，占地700多亩，总投资80亿元，并于2013年10月正式落成，成为国内首个由保险资金投资兴建，并正式投入使用的健康养老社区。

4.积极布局全国市场，目前已建成武汉后官湖、沈阳棋盘山、南宁邕江养老社区，与此同时，合众人寿还在北京、上海、广东、江苏、黑龙江等多地选点投资养老社区，按照规划，未来将形成一个覆盖全国的网络。

5.不断学习探索引进国际先进养老经验。2015年5月合众人寿4千万美元收购专注于养老地产的Summit HealthcareREIT在美国的6处养老社区，其中3处位于美国俄勒冈州、2处位于科罗拉多州、1处位于弗吉尼亚州，交易约4000万美元。交易完成后，双方将以合资公司的方式共同持有这6处物业，合众人寿在合资公司中所占股份为90%，而SummitHealthcare REIT将保留10%的股份。此举成为我国保险资金出海收购养老社区的第一个案例。

二、合众积极投身养老事业不为人知的情感渊源

除了保险与养老行业的相互衔接，一颗“达则兼济天下”的仁爱慈善之心以及独特的企业价值观、经营理念是合众决身投资养老服务业并把它作为公司未来发展战略重点的重要决定因素。

2002年已拥有数十亿资产的合众人寿董事长戴皓遭遇严重车祸，导致生活不能自理。但是身体的残缺没有击倒他，反而为他打开了另一扇门：因看到众多病友由于没钱放弃治疗而萌生，创办人寿保险的念头。合众人寿从2005年创办，到今年已经成立十年有余。合众人寿的掌舵人、董事长戴皓期间经过多次调研，合众人寿的决策者们发现中国养老产业是一片“蓝海”。

合众人寿董事长戴皓和他的团队认为，面对老龄化社会的挑战，保险业应该有所作为。保险业投资养老产业，既可以有效提高寿险资金保值增值的几率，又可以推动养老产业的快速健康发展，有效缓解快速老龄化进程中出现的突出矛盾。

戴皓提到，合众的养老社区客户定位于养老压力较大、收入中等的中产阶层，客户可以选择现在缴费直接入住，也可以通过购买保险产品选择未来入住。真正让广大消费者“住得进、住得起”，让社区成为老人安度晚年的家园，住下就不愿再离开的家。

合众养老，怀抱慈善之念，感恩之情，不忘初心，方得始终。

三、养老行业的合众模式

合众人寿“优年生活持续健康退休社区”打造功能集成化、管理国际化、保单实物化、医养一体化、照料持续化的“五位一体”模式，引起业界瞩目，中央电视台新闻联播对此就行了特别报道。

在“CCRC养老社区应从被动型、托管式养老向自主型享老式养老观念转变，让老年养老从‘安身养老’变‘活力养老、健康享老’”理念的指导下，合众优年生活社区提供养老服务的不同层级：在同一个养老社区内，包括独立生活、协助生活（含失忆护理）和专业护士护理（含康复护理）的一体化服务。当老年人健康状况和自理能力发生变化时，依然可以在熟悉的环境中获得持续照料。

合众优年生活社区是一个开放的空间，提供了各种生活配套设施（餐厅、超市、洗衣、银行、美容美发……）及休闲娱乐场所（休闲会所、老年大学、游泳池、健身房、图书馆、念佛堂等一应俱全），具备了现代社区的综合功能。

同时，合众优年生活社区引进梨园医院作为社区医院，并与同济医院蔡甸分院建立绿色通道，设立120急救站点，实现养老与医疗机构的对接，探索医养一体化。

合众人寿模式用一句话概括就是：“居住在家中、生活在社区、服务在机构”的功能集成化模式，打破了居家养老、社区养老和机构养老等三种养老模式不兼容的现状。

合众优年社区，正在慢慢成为长着心中值得信赖和托付的无忧、幸福晚年生活首选之地。

四、合众模式的武当打法

俗语说：练武不练功，乃是无油灯。

合众大举进入养老产业后，本着“练功为本，拳术为末”，坚信“功要内练，无形无象，潜移默化，不言不语，有象则乱，有架则滞，暗自用功”，一直默默地探索养老行业的运营及投资规律，一步一个脚印，认真面对每一位长着的接待入住，不辜负每一位拳拳孝子的重托。并不断创新，从以“金”为本到以“人”为，开启养老新模式。

保险业内人士认为：意外险、医疗险、重疾险的面世，掀起了一场保险雪中送炭的观念革命；分红险、投连险、万能险的兴起，引发了一场保险投资理财的产品革命。而如今，寿险领域的新一轮变革，如星星燎原，在国内多地展开。合众人寿正在武汉、沈阳、南京等地推行的“保单+实物”的养老模式，被业界誉为保险业的“第三次革命”。

它的金融创新体现在哪里？运作的奥妙又何在？

传统的养老险，投保人到了一定年龄后，每年可以从保险公司拿回一笔钱，用作养老经费。至于投保人拿钱后是不是用于养老，或者怎么养老，则不是保险公司考虑的问题。

合众优年实物养老保障计划，是国内首个实物养老保障计划。客户可以通过购买保险，锁定养老社区物业的使用权和价格，实现“买合众保险，住养老社区”。

保单实物化，既为客户养老提供了金融保障，又为养老提供了实物保障，让客户可以在晚年享受专业的照护和医疗服务。养老险兼具保障、理财与养老功能，从虚拟保障向可见的实物保障转移，成为看得见、摸得着的生活方式。

金融产品以‘金’为本，过度到以‘人’为本，掀起了保险行业的第三次革命。

按照产品设计，客户可以把未来的货币支付养老金方式，提前转化成实物养老方式，抵御未来通货膨胀和资产增值后的成本上升。“未来无论租金上涨或下跌，通过交保费提前锁定入住权，金融产品和实物绑定，规避了通货膨胀风险。”

五、保险投资养老社区的战略思考

当前，国内寿险行业同质化严重，竞争不断加剧，企业盈利能力受到严峻考验。预测数据显示，至2020年，养老产业规模将超过20万亿元，这让保险资金找到了与其资金性质相匹配的新型投资出口。

按照保险公司养老险的规划设计，预计20年或30年之后，保险公司会遭遇养老金大规模集中支付，这对保险公司资金链构成严峻考验。

通过将保单与养老社区挂钩，原有养老保险客户退休后，可以直接进入保险公司投资的养老社区。保险公司不用向其支付到期养老金，而是直接转至养老社区，这意味着保险通存通兑，实物给付和资金沉淀能力的扩张。改善寿险公司长期资产负债匹配，避免了养老险出现大规模集中给付，这样可以大大缓解保险公司资金压力，对企业发展也是有利的。

寿险产品与养老社区挂钩，将发挥强大的协同效应，延伸现有保险产品期限和生命周期，大幅提升保单的收益价值。保险业投资养老产业，可以催发保险营销模式创新，助推保险业的战略转型。

合众寿险业务拥有数百万名客户，均可成为养老社区的潜在客户。从产业链来看，养老社区向上衔接医疗保险，护理保险和养老保险等产品，推动保险产品创新；同时可带动下游老年医疗、护理服务。老年科技产品等产业，能够延伸和扩展寿险产业链条，同时有效整合关联产业，实现多赢。

六、对于保险投资养老产业的发展预期

中国人口老龄化加速银发经济的蓬勃发展，政府放松保险资金运用限制，寿险公司迎来了投资建设养老社区的良好机遇。在投资养老社区的问题上，与其它投资主体相比，寿险公司在资金实力、客户资源、经营理念和品牌知名度等方面具备明显的优势，但也存在投资、开发、和运营养老社区的相关经验缺乏、专业化人才短缺等劣势，同时，养老社区投资固有的投资周期长、资金压力大的特点，及政府相关政策不明朗，再加上传统的“家庭养老”观念根深蒂固，使得寿险公司在投资养老社区时面临重重困难和市场考验。

方法总比困难多。如何通过金融服务创新，更好地满足社会各界对养老及医疗健康服务的多层次需求，已成为关注与竞争的焦点，而险资在这方面具有独特的优势。

就像房地产按揭贷款的出现，给价格动辄上百万元的住宅产品附上金融属性，解决了年轻需要时买不起的、年老买得起却不需要的期限错配难题。养老服务同样面临着期限错配，只不过这种期限错配恰好倒过来。每个月两三千元的养老生活费用，如果在年轻时承担，压力不会太大。放在年老退休后，对大多数人来说，是一笔不小的开支。

如何解决养老需求“买得起时不需要，需要时买不起”的问题？“保单+实物”养老模式的出现，给养老社区附上金融属性，解决了期限错配问题。

对客户而言，“保单+实物”提供了涵盖财务规划和养老生活安排的一揽子解决方案。年轻时，可以享受保险保障服务，通过保险公司投资获得资产增值，积累充足的养老储备；年老时，可选择入住养老社区，实现老有所养和老有所依。

对保险公司而言，投资养老社区实现了养老成本领先。一张保单管到底，不需要频繁的转换；利用庞大的客户群体和销售网络，降低了营销成本；与社会资金不同，保险资金成本较低，可以花时间培育市场，培育品牌。

短期理财叫套利，中期理财叫投资，而这种虚拟寿险金融产品与养老实体服务相结合，派生出的终生个人养老产品，是一种终极理财，是安排一辈子的幸福。

综上，“保单+实物” 的模式应用是险资在养老产业得天独厚的优势，也是想要获得养老产业的最成功必须处理好的关键要素。

七、结语：非真武不足当之

“要知武当真武磨针井，要晓剑河桥上石，铁杵磨绣针，工到自然成”。合众深得武当妙诀，期待其用十年磨一剑，修得在养老产业的绝对领导地位！

非真武不足当之，乃立武当；

非众力无以为之，乃为合众。

欢迎众有识之士，加盟合众！

数据来源：中国养老人才联盟